Le propriétaire occupant d’une résidence n’est pas légalement contraint de souscrire une assurance habitation, à la différence du locataire. Cependant, dans le cas où le bien est situé au sein d’une copropriété, les règlements peuvent imposer une obligation d’assurance. Lorsqu’un propriétaire met son bien en location, il doit veiller à ce que le locataire souscrive une assurance habitation. En outre, le bailleur peut se couvrir contre les risques de défaut de paiement du loyer via une garantie loyer impayé. Découvrez ci-après toutes les polices d’assurance vous permettant de préserver l’intégrité de votre patrimoine !
L’assurance habitation pour les propriétaires : couverture et responsabilité civile
Le propriétaire d’un logement a la faculté de souscrire une assurance habitation adaptée à ses besoins spécifiques. Parmi les options disponibles, l’assurance multirisque habitation est couramment choisie. Celle-ci englobe la couverture obligatoire des risques locatifs ainsi que des garanties complémentaires. Elle protège contre divers sinistres pouvant impacter le logement, tels que les incendies, les explosions, les dégâts des eaux… Elle peut également couvrir les vols, incluant les biens et objets de valeur, ainsi que les aménagements intérieurs du logement. Par ailleurs, cette assurance prévoit une couverture de responsabilité civile pour les tiers. Ainsi, elle permet de réparer les dommages causés par le propriétaire lui-même ou par les personnes placées sous sa responsabilité.
L’assurance propriétaire bailleur : responsabilité civile et garanties de recours
Si vous mettez en location votre bien immobilier, vous avez la possibilité de souscrire une assurance propriétaire bailleur. Spécifiquement axée sur votre responsabilité civile, elle vous protège contre les préjudices résultant de vices de construction ou d’un manque d’entretien. En cas de sinistre, vous disposez de deux solutions pour vous couvrir : soit la garantie « recours des locataires », soit la garantie « recours des voisins et des tiers ». Le choix dépend de la partie affectée par les dommages.
La GLI : l’assurance loyers impayés
Afin de vous prémunir contre le risque de non-paiement des loyers par les locataires, vous pouvez opter pour une assurance spécifique : la garantie loyer impayé (GLI). Celle-ci vous couvre contre les risques d’interruption du versement des loyers. La compagnie d’assurances prend ces derniers à sa charge, se retournant ensuite contre le locataire. À noter que vous pouvez compléter la GLI par une assurance contre les dommages locatifs, couvrant les coûts des équipements détériorés.
L’assurance propriétaire non-occupant (PNO) : protection des biens immobiliers en votre absence
Enfin, l’assurance propriétaire non-occupant (PNO) est destinée aux propriétaires de biens immobiliers n’y logeant pas. Il s’agit d’une protection exhaustive de votre patrimoine immobilier qui englobe tous les événements dommageables.
Propriétaire bailleur, propriétaire non-occupant ou habitant de votre propre bien immobilier : veillez à souscrire à une garantie qui couvre les risques associés à l’usage des lieux. Vous avez à votre disposition une gamme variée de formules d’assurance spécialement conçues pour sécuriser votre patrimoine.